Préstamo automotor en Uruguay

¿Estás pensando en comprar un automóvil pero necesitas financiamiento? Los préstamos automotores en Uruguay pueden ser la solución que necesitas. En este post, te explicaremos todo lo importante para que te decidas por la mejor oportunidad.

Varias entidades en Uruguay brindan oportunidades de préstamo automotor. Algunas de las más destacadas son:

  • Prestamo Cash proporciona préstamos con aprobación inmediata para la adquisición de vehículos, a través de concesionarios o particulares.
  • BBVA brinda la opción de adquirir un préstamo en la moneda que resulte más conveniente para el cliente, ya sea en pesos uruguayos o unidades indexadas.
  • HSBC resalta su crédito automotor por las cuotas accesibles y la gestión rápida y flexible.
  • MiAuto no solo otorga préstamos, sino que también ofrece otros servicios vinculados a la adquisición de automóviles, ya sea a través de su propia empresa o de concesionarios asociados.
  • Scotiabank propone financiar hasta el total del valor del auto, con el simple respaldo de una firma.
  • Itaú ofrece préstamos a tasa cero que se amortizan, y que son aplicables tanto para vehículos nuevos como usados, sin importar su antigüedad.

El crédito automotor, también conocido como crédito asignado, es una solución óptima destinada exclusivamente a la compra de un vehículo, excluyendo cualquier otro bien o servicio.

Es común que los concesionarios de vehículos ofrezcan estos préstamos de forma sistemática. No obstante, este producto también es parte de la oferta de bancos e instituciones financieras, por lo que es fundamental realizar una comparación antes de comprometerse.

Préstamo automotor en Uruguay

Préstamo automotor versus otros créditos

El préstamo automotor se caracteriza por estar dedicado únicamente a la adquisición de un vehículo. Esto implica una restricción: la compra del auto y la concesión del crédito están íntimamente ligadas, y la no aplicación de una anula la otra.

Si el auto no se entrega o la venta no se realiza, el préstamo automotor se cancela automáticamente. Si el prestatario no puede obtener el crédito necesario para financiar el vehículo, el contrato de venta se declara nulo y sin efecto.

El pago del préstamo no puede comenzar hasta que el prestatario reciba el auto. En caso de disputa sobre el contrato de compra, es posible suspender el reembolso bajo ciertas condiciones.

El crédito automotor no es muy flexible, pero ofrece mayor seguridad al comprador, ya que no tiene que pagar una deuda por un bien que no obtuvo finalmente.

Autos financiados con clearing Uruguay

Otros créditos para vehículos

Existe otro tipo de préstamos que se puede utilizar para comprar un vehículo, conocido como préstamo personal.

A diferencia de los créditos automotores, estos préstamos se conceden sin necesidad de justificar su uso; por lo tanto, los fondos pueden destinarse a otros fines.

Sin embargo, las condiciones suelen ser menos atractivas que las de un crédito específico, ya que la certeza de cómo se utilizará el dinero tranquiliza al banquero.

Componentes del crédito automotor

El coste total del crédito para la compra de un auto se compone de varios elementos, que deben ser comparados uno por uno al evaluar diferentes ofertas. Estos son:

  • Contribución personal
  • Tasa efectiva general
  • Tipo nominal
  • Duración del crédito
  • Pagos mensuales
  • Seguros
Costo total del préstamo

El costo total del crédito es la suma total de los intereses pagados por el préstamo y se obtiene restando el capital prestado de todas las mensualidades a devolver. Depende de cuatro factores principales: el capital prestado, el período de amortización, la tasa efectiva global y el costo del seguro.